什么是理财规划师首先应做的工作(什么是理财规划)

时间:2023-09-23 13:12:33 来源:
导读 您好,现在蔡蔡来为大家解答以上的问题。什么是理财规划师首先应做的工作,什么是理财规划相信很多小伙伴还不知道,现在让我们一起来看看吧!...

您好,现在蔡蔡来为大家解答以上的问题。什么是理财规划师首先应做的工作,什么是理财规划相信很多小伙伴还不知道,现在让我们一起来看看吧!

1、何为理财规划呢?理财规划(FP)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或综合性的方案,使客户不断提高生活质量,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

2、      从理财规划的概念可以看出,理财规划包括如下八大方面的内容:     ◇ 现金规划     ◇ 消费支出规划     ◇ 教育规划     ◇ 风险管理与保险规划     ◇ 税收筹划     ◇ 投资规划     ◇ 退休养老规划     ◇ 财产分配与传承规划      综合理财中的八大规划是相辅相成互相协调的,要保证财务安全一般需要现金规划、风险管理规划和退休规划;要实现资产的增值,则需要投资规划;要对我们的资产进行保护,则涉及税收规划和遗产规划。

3、一般客户需要的服务并不是实现单一目标,通常是多元目标的组合优化。

4、因此,我们对我们自己或家庭做理财规划就要坚持通观全盘、整体规划的原则。

5、我们首先是考虑做好现金规划、风险管理规划、子女教育规划和消费支出规划,满足其刚性需求,然后在此基础上作好投资规划。

6、退休规划又与风险管理规划投资规划等相联系,需要相互结合。

7、税收规划是贯穿人生的各个阶段、各个方面的,包括财产的传承。

8、 理财规划的八大要素       人们经常提到的理财通常是指“家庭财务计划和安排”,还有很多人认为理财就是投资,让资产升值。

9、其实,真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。

10、 要想搞好理财规划,人们首先应该掌握其“八要素”:     1.必要的资产流动性。

11、老百姓持有现金主要是为了满足日常开支,预防突发事件和投机性需要。

12、家庭生活中,应通过现金规划,用手头现金满足短期需求,预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。

13、       2.合理的消费支出。

14、个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。

15、实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。

16、通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

17、家庭负债率不能超过25%—30%。

18、       3.实现教育期望。

19、随着人们教育需求的逐渐增长,教育在家庭开支中所占比重越来越大。

20、家庭需要及早对教育费用进行规划,确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。

21、       4.完备的风险保障。

22、人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。

23、专业人士建议大家关注消费型保险。

24、     5.合理的纳税安排。

25、纳税是每一个公民的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。

26、为达到这一目标,通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。

27、       6.积累财富。

28、个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现,但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。

29、薪金类收入有限,投资则具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累主要靠投资实现。

30、根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。

31、       7.安享晚年。

32、人到老年,获得收入的能力有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,以便到了晚年可以过上“老有所养,老有所终,老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。

33、       8.合理的财产分配与传承。

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